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存款保险制度对商业银行的影响 产品责任险能否强制执行?

2019年12月22日  北京人身保险规划律师   http://www.bjsgwxxls.com/

 林阳律师北京人身保险规划律师,现执业于北京市永浩律师事务所,执业以来,坚持 “受人之托、忠人之事、敬业勤勉、诚实信用” 的服务宗旨,精益求精地承办每一项具体法律事务、每一个案件。独到的诉辩思维、娴熟的诉讼技巧、精湛的辩论技能和自如的法庭发挥以及对待工作兢兢业业、认真负责的工作态度赢得了广大当事人的高度赞许。

  

存款保险制度对商业银行的影响

  核心内容:存款保险制度对商业银行有什么影响随着新发布的《存款保险条例》出台,这个问题更是引起了广泛关注。存款保险制度通过加强对存款人的保护,建立金融市场信心将更有利于中小银行的发展。同时,存款保险制度建立的初期也可能为银行带来一定的潜在风险,以下就由为你详细介绍。


  一、存款保险制度对商业银行带来的好处:


  一方面,存款保险制度可以大大增强中小银行的信用和竞争力。存款保险可以抬升中小银行的信用,为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境,推动各类银行业金融机构同等竞争和均衡发展。


  另一方面,存款保险制度  可以为中小银行创造一个稳健经营的市场环境。通过加强对存款人的保护,存款保险可以有效稳定存款人的预期,进一步提升市场和公众对银行体系的信心,增强整个银行体系的稳健性。


  从各国经验看,建立存款保险制度是发展民营银行、中小银行的重要前提和条件。美国社区银行的健康发展,在很大程度上得益于美国存款保险制度的建立和完善,使小银行具备与大银行平等竞争的制度基础,维持了整个金融体系的多样性,改善和加强了对小企业、社区和农民的金融服务。


  通过建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制,可以为民营银行、中小银行的健康发展提供坚实的制度保障。一般来说,存款保险对不同经营质量的金融机构实行差别费率,并采取及时风险纠正措施,有利于促进形成有效竞争、可持续发展、主要面向;三农;和小微企业的中小金融机构体系,形成更加合理的金融体系结构布局,进一步提升金融服务实体经济的能力和水平。


  二、存款保险制度对商业银行带来的潜在风险:


  1.存款保险制度刺激银行承受更多的风险,鼓励银行的冒险行为。


  特别是当一家银行出现危机而又没被关闭时,知道一旦遇到麻烦存款保险机构会挽救它们,所有者便用存款保险机构的钱孤注一掷,因为这时全部的风险由承保人承担。这样那些资金实力弱、风险程度高的金融机构会得到实际的好处,而经营稳健的银行会在竞争中受到损害,从而给整个金融体系注入了不稳定因素并增大了银行体系的经营风险。这与建立存款保险制度的本来目的背道而驰。








产品责任险能否强制执行?

  最近发生多起手机电池爆炸伤人、儿童因误食果冻致死事件,消费者要求赔偿困难重重。国内生产商对投保产品险的漠视,是产生纠纷的原因之一。


  国内厂商仅有4%投保


  媒体近日对自己家中的电器进行了调查,除了灶台、热水器、空调三大件之外,微波炉、压力锅、吸油烟机、洗衣机、冰箱、手机以及所有的卫具,都没有投保产品险,其中还包括一些知名品牌,某些商家甚至都不知产品险为何物。一旦这些电器因设计、质量等原因发生故障,甚至导致使用者伤亡,商家如何对消费者进行赔偿,以及赔偿金额如何确保,都将成为矛盾的焦点。


  虽然早在2002年,平安财险就独家承保了;银祥放心肉;产品险,单笔最高赔偿限额达10万元。但之后几年国内生产商真正响应的仍旧较少,洗护用品、化妆品类产品的投保甚至还一直是空白。国内的一项调查也显示,中国内地企业2006年投保产品险的比例约为4%。媒体从人保、太平洋等保险公司获悉,猪肉等食品;部分积木、游泳圈等儿童玩具;以及热水器、煤气灶台等大件家电的生产厂商主动投保产品险的比例还算相对较高。


  对此,美亚保险有关人士表示,某些企业主认为自己的产品品质无懈可击,但如果消费者无意不当,错误地使用产品后,或是在产品储存、运输、经销过程中对第三方造成人身伤害或财物损失,自己也可能成为被告。


  出口欧美产责险必备


  相对于国内大多数企业的漠视态度,产品险在国外则绝非;可有可无;的配角。由于发达国家的消费者保护制度十分健全,一旦给消费者造成损害,企业将面临惊人的索赔,甚至倾家荡产。因此即便政府对某些行业并没有强令措施,国外企业的投保率很高。从保费收入看,发达国家险占财险收入平均高达33%。


  对于一些国内的出口企业而言,欧美等发达国家对进口产品的规定使得产品险变成必保的险种,因此,国内出口企业的投保率较高。如日本、美国等要求进口产品必须投保产品险;欧洲的食品、药品企业想获得生产批号,得先具备产品险保单;沃尔玛、麦德龙、家乐福等国际采购商在向国内制造商采购时,都在采购合同中有严格的保险规定,要求出口产品必须购买产品险。


  暂时很难强制投保


  据介绍,产品险和车辆三责险以及公众险并列为;三大险;。产责险关系到市民们的日常消费生活,是否有可能成为强制保险






文章来源: 北京人身保险规划律师
律师: 林阳 [北京]
北京市永浩律师事务所
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